2024.03.01 重要公告!!!
COVID-19後德國政府對保險政策有所改動，這邊有重寫了一篇新版的2024/25的保險指南，會比這篇精簡許多，同時更新了最新資訊，歡迎各位瀏覽！
2018.03.15公告
EU Regulation IDD(Insurance Distribution Directive) 在2018.02.23頒布新法令，在完成保險購買前會先收到一封email，裡面會有一份關於想購買的保險方案以及詳細內容的PDF檔案，確認無誤後才可正式簽約。簡單來說就是多了一個避免買錯保險的保障！
經過在德國打滾一年多之後，我發現在上一版2016/17保險指南裡面有部分的資料不那麼正確(不過不用擔心，照著那個指南買一定是可以成功)，而且我也對德國保險有更全面的認知，因此決定來寫這篇2017/18的新德國保險指南。另外，上一篇只有提到學生保險，這篇會介紹更多有關學士、碩士、博士、交換學生、語言學校學生、工作以及打工度假等適用的保險。在這邊說明一下，德國政府有規定入境德國超過三個月的外國人是必須購買德國健康保險才能取得居留證的
先從德協長期簽證要求的保險說起，長期簽證的最後一關就是要附上保險跟班機訂位。我之前有買富邦三個月的申根地區旅遊醫療險(原本以為只會發給我三個月的簽證，然後到德國再延簽)，打算到德國再買一年的當地保險(公保or私保)，拿去延簽或註冊。結果問題來了，德協規定保險必須涵蓋停留德國的「總期間」，意思是你如果要去德國一年，那保險就要一年，去兩年保險就要兩年，依此類推
另一個比較棘手的問題是，目前台灣所有的保險公司提供的保險，沒有半個是符合德協保險規定的。台灣目前提供申根地區的保險，保期一年以上的保額都不足德協要求的三萬歐元，原本想保留學生的保險，但保額還是不夠。所以唯一的方法就是去買歐洲當地保險公司所提供的保險了
簡單介紹一下，德國保險分成公保跟私保，公保的保費是德國政府統一規定的，所以不管哪一家都一樣貴，保的內容也是一樣的；私保的保費就複雜了，基本上私保都比較便宜，然後保費是根據你保險內容的差別而有所調整的
正文開始之前先來釐清一下，到底那些身分的人具備公保資格，那些只能參加私保，因為根據德國政府規定，並不是每個人都能參加公保的
1.只能參加公保的人 - 30歲以下學士，碩士生，以及工作月薪超過450歐元的人有義務參加公立保險
2.只能參加私保的人 - 不是第一種身分的人，其他人都只能參加私立保險，像博士生，打工度假的人
3.可以自由選擇保險的人 - 短期交換生，但如果要選擇私保得先去公保公司辦理放棄公保義務
4.只能參加公保, 但可以放棄公保義務, 去參加私保的人 - 30歲以下學士、碩士生(但不推薦，原因接下來的文章會提到)
德國公保我知道的有DAK，AOK以及TK，好像還有其他的但跟我不熟所以就不多說了；私保的部分我知道的有Care Concept AG跟Mawista。在2016/17的版本裡我是介紹AOK以及Mawista(有興趣可以回去看那篇)，這次我要來介紹另外兩家，DAK和Care Concept AG。這兩家都算是德國滿著名的保險公司，此外，Care Concept AG有優質的中文客服哈哈，而且還是台灣人。雖然英文跟德文也是ok，但保險這種複雜的東西還是說中文比較方便。DAK的話可以直接跟Care Concept AG買，因為他們有在代理，也可以去DAK官網簽約，不管是在哪買保費都一樣！
NOTICE
如果是申請公保的學生保險，生效日期一定是開學的第一天(Winter semester: 10/1, Summer semester; 4/1)，這是強制規定的不能更改，因為公立保險是要拿去學校註冊用的，本意不是拿來申請簽證的，所以除非你是開學後才要去德國，不然基本上想拿到簽證就一定要買私保(我知道網路上有人直接用DAK或是AOK的公保拿到簽證，但去年我申請，保險生效日就是只能10/1，所以無法拿來換簽證QQ)。同時說明一下，Care Concept AG私保的生效日期是可以自由選擇的，所以生效日可以直接選跟班機同一天。另外就是在德協的網站有說保險要跟機票同一天，我有跟德協確認過了，歐洲的保險公司保險不用跟機票同一天，只要比機票早就可以了！
先從Care Concept AG介紹起，這個私保適用的身分就是不能買公保的人，像是博士生，打工度假的人；或是有公保義務但選擇放棄的人，像是30歲以下學士，碩士(但不推薦放棄公保義務)；而公保DAK則是適用於打算去德國念學士或碩士的人
以下介紹三種我比較有研究的保險：
Care College：語言生以及博士生適用，去交換或是去念學士碩士的人可以申請這個保險去拿簽證，分成一個月28€(Basic)，35€(Comfort)跟63€(Premium)。28€的就已經符合德協的規定了，不過我個人推薦35€，因為保的內容比較完善 :D
Care Economy：畢業後找工作的期間適用，效期從一天~兩年，一個月50€
DAK：公保，大學生以及碩士生強制參加，23歲以下一個月92.62€，23歲以上(含23歲)一個月94.24€(2017的費用，通常是每年都會漲價，然後公保保費是德國政府統一規定，所以不管哪家都一樣貴)
DAK官網：https://www.dak.de/
三種保險點進去之後會看到跟下圖差不多的畫面，這是線上申請的頁面，右上角可以自己更換語言，基本上換成中文之後就把表單填一填，地址可以直接寫德國宿舍地址，或是寫台灣地址，然後之後去德國再把它改成德國地址。如果想看詳細保險簡介或是保險費用等相關資訊，可以在Beschreibung裡面找到
我會推薦這家保險公司就是因為我覺得申請的流程滿簡單的哈哈，線上申請的這個頁面中基本上可以把全部東西都設定好(包括生效日期)。購買第一種Care College的人記得在這個頁面要選擇一下你要哪種方案，然後全部填寫好之後在最下面按下在線申請，接著應該會收到email然後兩天內應該就會收到他們的回信了，信裡面會包含保險證明，只要把這個跟機票傳回德協，過個三~五天就會收到簽證嘍！
P.S. DAK官網我沒有特別介紹是因為我沒用過，我大概知道程序而已但怕我理解有錯，還是不要誤人子弟哈哈
最後，如果對於其他保險種類有興趣，在官網裡面都可以找到，保險種類還滿多的其實，我也不是很了解其他種類，如果有問題可以直接寫信給他們(甚至可以直接用中文寫信)，他們有中文客服(圖片右下角，紅色圈圈點進去)所以基本上溝通沒障礙，最後的最後就祝大家都能順利拿到簽證嘍！
基本上保險就先說到這邊，現在來大概講解一下德國公私保問題。上面提到大學生以及碩士生是強制規定要用公保才能夠去學校註冊，其實不然。目前據我所知有一種可以用私保註冊的方法，但前提是要去公立保險公司辦理解除公保的義務，德文叫做Befreiung，一旦解除參加公保的義務，在就學期間就再也無法參加公保。要不要直接拿私保去註冊就自己想清楚拉！我個人是沒有拉，聽到再也無法參加就心裡毛毛的，雖然公保真的很貴QQ
補充說明一下，去德國念大學或碩士的同學，會有個小問題，就是你買私保拿到簽證後，到時到德國註冊還是必須再購買公保，變成你有兩份保險。提供大家一個小方法，像我就是先辦私保拿簽證，到德國之後再買公保，然後跟私保解約，這樣就完全符合整個流程。如果要買公保其實可以在台灣先申請(上面有DAK網址)，這樣到時到德國就少個手續，何樂而不為
最後還是老話一句，德國在台協會的規定瞬息萬變，每個人過關的方法都有點不一樣，所以最好還是在申請之前上官網看看有沒有甚麼新的變化嘍！Good luck！
P.S. 由於我只是個普通學生，不是保險專家，所以如果以上文章有任何問題或是哪邊寫錯等等，歡迎直接留言給我，我會再做更正 :D
